Finances sukotai • 3 months ago • 85%

Je suis content d'avoir uniquement une position résiduelle sur le CAC40 dans mon portefeuille. Avec le bordel à venir, ça va pas être confortable d'investir sur l'économie française.

Finances sukotai • 4 months ago • 100%

avenuedesinvestisseurs.fr

Un article de réfèrence pour les débutants en bourse.

Finances sukotai • 4 months ago • 100%

Un point intèressant sur les bons et les mauvais élèves en matière d'immobilier non coté (SCPI) De cette crise dans les SCPI, je retiens 4 points : 1. Ne pas prendre des SCPI issues des réseaux banquaires ( Amundi, BNP....) 2. A part les secteurs résiliants (santé, résidentiel), mieux vaut prendre des SCPI diversifiées sur différents secteurs 3. Des sociétés de gestions défaillantes : Perial, Primonial et dans une moindre mesure 'La française REM' 4. Mieux vaut s'orienter aujourd'hui sur des SCPI jeunes diversifiées qui collectent fort ( iroko, remake...) Et vous, quelles sont vos conclusions ?

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

youtu.be

**Est ce que vous investissez sur le marché obligataire?** Une vidéo longue ( 52 minutes ) mais instructive sur le marché obligataire ( dettes des états/Entreprise ) Un petit résumé : 1. C'est le moment d'investir sur ce marché ( taux déja élevé et probabilité forte de stagnation/baisse des taux) 2. Le risque aujourd'hui est plutôt sur la qualité de l'émetteur : Rester sur de la dette d'état et sur la dette d'entreprise bien notée ( investment grade ) 3. L'investissement conseillé peut se faire à travers des ETF Amundi 5 ans/investment grade (Code EBBB? ) et obligation état américaines 10 ans 4. la stratégie 'ladder' pour éviter le risque d'évolution des taux d'intérêt est intéressante 5. Les fonds euros des assurances vie continueront à rapporter moins que l'investissement dans le marché obligataire actuel ( inertie défavorable ) Vous en pensez quoi ? Est ce que vous investissez dans l'obligataire en ce moment ?

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

avenuedesinvestisseurs.fr

Un bon article qui résume les possibilités d'investissement pour les jeunes. Seuls bémols : 1. La gestion pilotée n'a pas fait ces preuves sur le long terme 2. A mon avis, Le PER n'est pas adapté aux jeunes, même fortement imposés : c'est un produit tunnel, avec une condition de sortie sur un critère d'age que vous ne maitrisez pas.

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

www.fr.vanguard

Lorsque vous construisez un portefeuille financier diversifié ( actions, obligations, pierre-papier...), vous devriez garder à l'esprit : 1. Le rendement moyen annuel que vous pouvez espèrer 2. La perte maximale possible sur un an que vous pourriez avoir à gérer psychologiquement. L'article donne ces 2 chiffres dans un graphique pour différents portefeuilles composés d'obligations ( dette état/entreprise) et actions diversifiées :  1. 100% actions : moyenne annuelle 7.3%, pire année : -41% 2. 80% actions/20% obligations : moyenne 6.8%, pire année : -36% 3. 30% actions/70% obligations : moyenne 5.1%, pire année : -23% *Il est recommandé d'ajuster son risque avec la règle '100-age' en pourcentage d'actions. A 20 ans, 80% actions, à 70 ans, 30% actions*

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

avenuedesinvestisseurs.fr

Un bon article sur la problèmatique d'acheter ou louer. La double approche Avantages/Inconvénients + simulateur financier est intérèssante

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

blog.yomoni.fr

Un article pour déterminer la proportion d'actions à détenir dans un patrimoine financier ( hors immobilier ) : la règle de *100-age* 1. A 30 ans, 70% d'actions, 30% d'actifs sécurisés, 2. A 65 ans, 35% d'actions, 65% d'actifs sécurisés La règle permet aux personnes trop frileuses ou trop enthousiates sur les actions de garder un niveau de risque cohérent. Vous en pensez quoi ?

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

Quels sont les services financiers que vous utilisez et pourquoi ? 1. Banques 2. Cartes de crédit 3. Courtier ( PEA, Compte-titre ) 4. Assurance Vie 5. Cartes de fidélité / Abonnement à des services de réductions 6. Autres. ...

Finances sukotai • 1 year ago • 88%

Après quelques semaines d'existance de cette communauté, il est temps de vous présenter : votre age, votre situation maritale, vos objectifs et vos centres d'intérêts dans la finance/budget... A vous de jouer PS : ne pas upvoter/downvoter les présentations

Finances sukotai • 1 year ago • 66%

avenuedesinvestisseurs.fr

**Vous avez quoi en assurance vie ?** Sinon, un bon comparatif des meilleures assurance-vie 2023 dans le lien: 1. Linxea Spirit 2 pour investir en immobilier. Grâce à son excellent choix de SCPI (la « pierre-papier ») reversant 100 % des loyers ; 2. Evolution Vie d’Assurancevie.com pour verser en 100 % fonds euro ou pour diversifier avec les SCI (et profiter du doublement de rémunération du fonds euro) ; 3. Lucya Cardif pour son choix de trackers et son fonds euro dynamique ; 4. Yomoni Vie et/ou Nalo Patrimoine pour leur gestion pilotée.

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

youtu.be

Vidéo, certes un peu longue, mais qui fait un bon état des lieux du marché actuel et de son avantage pour les *jeunes* SCPI qui collectent bien : - Impact des taux sur ce marché, - Opportunités pour les jeunes SCPI, - La problèmatique des nouvelles normes ISR pour les *vielles* SCPI, - Les opportunités Europe Versus France,

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

community.finary.com

Un petit lien vers les retours d'expèrience et les erreurs classiques Pour ceux qui ont la flèmme de lire jusqu'au bout, une petit résumé : **Perte d’opportunité :** - Investir/Epargner trop peu - Investir uniquement sur des produits trop safe (PEL, Livret) - Ouvrir son Assurance vie/PEA chez son banquier ou un intermédiaire qui prend trop de frais pour un résultat hasardeux **Investissements alternatifs** - Produits défiscalisant notamment immobilier qui enrichissent surtout les promoteurs et les intermédiaires - Crowdfunding immobilier : Passer l’effet de mode, un investissement plus risqué qu’il n’y parait et où un mauvais dossier peut ruiner les rendements sur plusieurs années. - Crypto et tout particulièrement les alternatives, Action Smallcap (Ces catégories sont à mitiger car elles sont intrinsèquement risquées et volatiles). - Erreur de Timing notamment sur le stockpicking ou en Crypto **Indiscipline** - Acheter trop haut suite à la hype sur un produit - Vendre en panique

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

www.lefigaro.fr

Est ce que vous trouvez ce genre de post pertinent pour cette communauté ou doit on plutôt le mettre dans !france@jlai.lu ?

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

www.latribune.fr

Si vous investissez en SCPI (pierre papier), vous avez la possibilité de : 1. Les acheter en direct ( plus intéressant si vous êtes faiblement imposé ) 2. Via les contrats d'assurance vie Mais **faite attention aux frais de l'assurance vie** : Prenons l'exemple d'une SCPI dont le taux de distribution 2022 se situe à 4,53 %, soit la moyenne du marché. Dans le cadre d'un contrat d''assurance vie délivrant l'intégralité des rendements, ce taux s'appliquera tel quel (avant fiscalité). Mais si votre assurance vie prévoit le versement de 85 % des revenus locatifs, le rendement véritable se situera alors à 3,85 % seulement ( auquel vous devez ajouter a minima les prélevements sociaux, soit 3.27% de rendement versus un livret A à 3%! ) Faite attention aussi à l'univers d'investissement de la SCPI : Si la SCPI est 100% europe, vous subissez une double fiscalité : la fiscalité du pays d'europe de 15 à 20% ( inclus dans le rendement servi ), puis la fiscalité française ( à minima les prélèvements sociaux à 17.2%) Bref, en cumulant : les frais de gestion de l'assurance vie et la double fiscalité éventuelle, les rendements servis sont faiblard. ( PS : je ne détiens que des SCPI hors assurance vie, mais je suis faiblement imposé ) Forum/Info sur les SCPI en assurance vie : 1. https://www.pierrepapier.fr/scpi/scpi-assurance-vie/ 2. https://www.investisseurs-heureux.fr/t15296 3. https://www.investisseurs-heureux.fr/t167 4. https://community.finary.com/t/scpi-en-av-chez-linxea-idee-de-repartion/4731 Le contrat assurance vie linxea spirit 2 peut être intéréssant : 0.5% de frais de gestion, beaucoup de SCPI/OPCI avec versement de 100% du loyer, ETF MSCI world. Je n'ai pas comparé la performance du fond euro par contre Pour info sur les 2 assurances vie souvent citées pour les SCPI : 1. Placement-direct Vie : versements ET encours total limité à 40% en immobilier. Et maximum 50 000€ de l'encours en immobilier (tout confondu SCI et SCPI). Arbitrage pas possible pour dépasser cette limite 2. Linxea Spirit 2 : maximum de 50% de chaque versement en UC SCPI. Mais, possibilité ensuite de faire un arbitrage sans limite, par exemple 50% fonds euros arbitré vers des UC SCPI. Il est possible donc d'atteindre 100% en SCPI.

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

www.bfmtv.com

Aux Etats-Unis, de plus en plus d'entreprises mettent en doute les bienfaits du télétravail sur la productivité et somment leurs salariés de revenir au bureau. Je profite de cet article sur le télétravail pour vous inciter à prendre les avis sur les forums avec précautions : En 2020, durant la pandémie, j'ai lu de multiples commentaires du genre 'l'e-commerce va tuer les centres commerciaux....' 2 ans après, les centres commerciaux ne sont pas mort, on constate même une légère baisse des parts de marché du e-commerce cette année. Pourquoi ? il suffisait à l'époque de savoir que : 1. La densité au mètre-carré des centres commerciaux aux US n'a rien à voir avec la densité en europe 2. L'adoption du e-commerce en europe est moindre. Certains pays comme l'espagne sont culturellement peu enclin à l'e-commerce 3. La population europèenne est plus vielle, moins réceptive aux nouvelles technologies. Certes, les bureaux vont devoir se moderniser, évoluer, comme les centres commerciaux, mais ils resteront toujours nécessaire. D'un point de vue de l'investisseur, cela veut dire qu'il faut être vigilant, diversifier, mais exclure complètement l'investissement dans les bureaux (européens ) à cause des gros-titres est excessif. Et vous, vous en pensez quoi ?

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

francescpi.com

Un article sur le mouvement **FIRE** . L'article fait la promotion des SCPI, donc à prendre avec des pincettes, mais il explique bien la philosophie et les contraintes. Le mouvement FIRE consiste à adopter un mode vie restreint pour **prendre sa retraite aussi tôt que possible et/ou devenir financièrement indépendant** Il repose sur l’idée qu’il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre l’indépendance économique avant l’âge légal du départ à la retraite. Ce concept a pris, ces dernières années, un essor considérable en France, notamment chez la jeune génération qui remet en cause les valeurs du travail. J'essayerai de faire un profil sur le WIKI pour les personnes qui sont dans cette optique. Si vous avez des connaissances sur le sujet...hop,hop...un petit commentaire. Pour ceux que ça intéresse, un très bon site en français qui présente les solutions à adopter en fonction de : 1. La durée de la rente ( 20 ans, 30 ans...) 2. Le pourcentage des actions ( 50%, 60%....) 3. Le montant des retraits brut de fiscalité (4%, 5%....) https://thepoorswiss.com/fr/mise-a-jour-trinity-study/

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

Source : reddit/vosfinances ( enrichi par cette communauté ) Ce wiki propose : 1. Différentes stratégies d’investissement adaptées aux profils d’investisseurs et aux âges de la vie. Il s’agit de profils standards dont chacun peut s’inspirer pour sa stratégie personnelle. 2. Les acronymes souvent utilisés en finance personnelle Si vous ne trouvez pas vos réponses dans le wiki, essayer sur les forums : 1. https://www.investisseurs-heureux.fr/ 2. https://community.finary.com/ 3. https://www.reddit.com/r/vosfinances/ Pour débuter, vous pouvez aussi consulter les sites pédagogiques : 1. https://avenuedesinvestisseurs.fr/ **Limitations**: Seuls des profils d’investissement passifs sont proposés, les investissements actifs (stock-picking, trading, cryptos etc.) ne sont pas considérés Les conseils sont adaptés à la France seulement Ces conseils standards ne sauraient être adaptés à toutes les situations et chacun doit faire sa diligence avant de prendre une décision d’investissement **Profils d’investissement :** Le profil d’investisseur dépend du caractère de chacun, de la capacité à accepter le risque et la capacité à maintenir le cap en période difficile. *Profil prudent.* Je préfère éviter le risque, même le risque de perte partielle et temporaire. En échange de cette stabilité j’accepte le risque de perte d’opportunité. *Profil agressif*. J’accepte le risque de perte partielle et temporaire, lorsque l’horizon d’investissement est suffisant. Je veux éviter le risque de perte d’opportunité. **Acronymes souvent utilisés** - IR : Impôt sur le revenu (progressif selon les revenus) - PS /CS : Prélèvements Sociaux/Cotisations sociales ( 17.2% ) - PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique (30%) - TMI : Taux Marginal d'Imposition (0%, 11%, 30%, 41%, 45 % ) - CT : Court terme (0-5 ans) - MT : Moyen terme (5-10 ans) - LT : Long terme (10+ ans) - RP : Résidence Principale - LEP : Livret d'Epargne Populaire ( https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2367 ) - PEA : Plan Epargne en Action ( https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385 ) - AV : Assurance vie (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N89 ) - UC : Unité de compte. Supports d’investissement utilisés dans un contrat d’assurance-vie. Contrairement au fonds en euros qui en constitue l’autre volet, le capital n’est pas libellé en euros mais en parts dont la valeur fluctue en fonction des marchés boursiers - CTO : Compte Titre Ordinaire (https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/supports-dinvestissement/compte-titres ) - Obligations / Marché obligataire : Marché des prêts aux états / entreprises. Le fond euro des assurance-vie est principalement composé d'obligations - ETF / Tracker : Exchange-Trade Fund. Panier d'actions ( ou d'obligations...) diversifié et géré de manière passive. Frais de gestion faible. Recommandé pour se constituer rapidement et simplement un portefeuille d'actions/obligations - MSCI World : indice boursier regroupant plus de 1600 actions d'entreprises de 23 pays développés. C'est un indice de référence sur la plupart des marchés financiers. - CAC40 : indice boursier regroupant les 40 plus grosses entreprises françaises - S&P500 : indice boursier regroupant les 500 plus grosses entreprises américaines - CW8 / EWLD : sigles désignant les 2 ETF recommandés pour investir dans le MSCI world ( cf. définitions ETF et MSCI world ci-dessus ) - SCPI : Société Civile de Placement Immobilier. Achete et gère un patrimoine immobilier locatif via un placement collectif ( bureaux, commerces, entrepôt, établissement de santé, résidentiel, hotels ) - Dépense discrétionnaire : Dépenses qui répondent à des désirs plutôt qu'à des besoins ( restaurant, jeux vidéo, cinéma... ) - DCA : Dollar Cost Averaging. stratégie d'investissement consistant à acheter un actif pour la même somme à des intervalles réguliers et programmés à l'avance. - NP / PP : Nue-Propriété / Pleine Propriété **Profil 1 : 18-30 ans, célibataire, locataire** Jeune actif, vient de signer son CDI. Patrimoine actuel : néant. *Objectifs (par ordre de priorité) :* - Construire un fond de sécurité - Obtenir un salaire le plus élevé possible - Préparer l’achat d’une résidence principale - Préparer sa retraite *Budget macro:* - 30 % du salaire en loyer - 10 % du salaire en économie apport RP - 10 % du salaire en économie retraite - 50 % du salaire en dépenses discrétionnaires *Portefeuille Prudent* - Fond de sécurité : 4 mois de salaire sur LEP ou Livret A, à construire en priorité - Apport RP : 10 % ou + si possible du salaire chaque mois dans AV en fonds euros ou livret sécurisé type livret A. - Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif) *Portefeuille Agressif* - Fond de sécurité : 3 mois de salaire sur LEP ou Livret A, à construire en priorité - Apport RP : 10 % ou + si possible du salaire chaque mois dans une AV (Linxea Avenir, Linxea Spirit), commençant 50 % ETF MSCI World 50 % fonds euros, puis progressivement 100 % fonds euros jusqu’au moment d’utiliser les fonds pour l’achat immobilier - Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD) **Profil 2 : 30-45 ans, marié, 2 enfants, accédant à la propriété** Récemment marié sous le régime de la communauté réduite aux acquets. 2 enfants en bas âge. Patrimoine actuel : résidence principale récemment acquise avec crédit en cours. *Objectifs (par ordre de priorité) :* - Rembourser le crédit résidence principale - Assurer le futur du conjoint survivant en cas de décès d’un conjoint - Préparer sa retraite - Préparer l’avenir des enfants *Budget macro :* - 30 % du salaire en remboursement crédit - 5 % du salaire en économie préparation des études des enfants - 10 % du salaire en économie retraite - 1 % du salaire en assurance-décès - 54 % du salaire en dépenses discrétionnaires *Portefeuille Prudent :* - Fond de sécurité : 6 mois de salaire sur Livret A - Résidence principale avec 20% du prix en apport et crédit 15-20 ans, remboursement ~30 % du salaire - Assurance-décès 2,5 ans de salaire par enfant - 1 contrat d’AV par enfant, en fonds euros, dans lequel vont les cadeaux de la famille et les dons que les parents font pour préparer les études (max 3% du salaire par an) - Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif) *Portefeuille Agressif* - Fond de sécurité : 5 mois de salaire sur Livret A/LEP - Résidence principale avec 10% du prix en apport et crédit 20-25 ans, remboursement ~30 % du salaire - Assurance-décès 2,5 ans de salaire par enfant - 1 contrat d’AV par enfant, 100 % MSCI World, dans lequel vont les cadeaux de la famille et les dons que les parents font pour préparer les études (max 3% du salaire par an) - Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD) **Profil 3 : 45-65 ans, marié, 2 enfants, propriétaire** 2 enfants âgés de 15-25 ans, résidence principale avec crédit remboursé. *Objectifs (par ordre de priorité) :* - Préparer sa retraite - Prévoir la transmission de son patrimoine *Budget macro :* - 10 % - 20 % du salaire en économie retraite, selon *removed* pris dans la jeunesse et performance des investissements - 1 % du salaire en assurance-décès (baisse du capital garanti par rapport au scénario précédent, augmentation de l’âge des assurés) - 89 % - 79 % du salaire en dépenses discrétionnaires *Portefeuille Prudent :* - Fond de sécurité : 6 mois de salaire sur Livret A/LEP - Assurance-décès 2 ans à 1 an de salaire par enfant jusqu’à la fin de leurs études - Les contrats d’AV des enfants deviennent leur propriété à leur majorité et servent à financer leurs études - Retraite : 20 % du salaire chaque mois dans une AV 50% en SCPI (Aviva Evolution Vie, Linxea Spirit) et 50 % en fond euros boosté (Aviva Evolution Vie, Boursorama Exclusif) - L’argent disponible non consommé va dans un contrat d’AV en euros avec l’objectif d’être transmis aux enfants ou de servir d’amortisseur en cas de gros coup dur (maladie, invalidité…). *Portefeuille Agressif* - Fond de sécurité : 5 mois de salaire sur livret Jeune, LEP ou Livret A - Assurance-décès 2 ans à 1 an de salaire par enfant jusqu’à la fin de leur études - Les contrats d’AV des enfants deviennent leur propriété à leur majorité et servent à financer leurs études - Retraite : 10 % du salaire chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD) - L’argent disponible non consommé va dans un contrat d’AV investi en actions MSCI World avec l’objectif d’être transmis aux enfants ou de servir d’amortisseur en cas de gros coup dur (maladie, invalidité…). **Profil 4 : 65+ ans, retraité, marié, propriétaire** Plus d’enfants, propriétaire de résidence principale sans crédit. *Budget macro :* On suppose retraite perçue de ~50 % du dernier salaire (très variable selon l’horizon auquel on se place) *Objectifs (par ordre de priorité) :* - Percevoir des revenus complémentaires - Prévoir la transmission de son patrimoine *Portefeuille Prudent :* - Fond de sécurité : 4 mois de retraite sur Livret A - Revenus complémentaires : avec les économies retraite acheter un portefeuille de 2-3 SCPI de rendement en direct. Perception d’un revenu complémentaire de ~40 % du dernier salaire. Sert à profiter de la vie puis à payer maison de retraite ou dépendance. - L’argent disponible non consommé est donné aux enfants sous forme de donation-partage, jusqu’à 100 k€ par enfant tous les 15 ans. *Portefeuille Agressif* - Fond de sécurité : 4 mois de retraite sur Livret A - Revenus complémentaires : faire des rachats mensuels ou trimestriels sur le PEA à hauteur de 4% du montant de l’épargne retraite par an. Perception d’un revenu complémentaire de ~60 % du dernier salaire. Permet de maintenir le niveau de vie à la retraite puis de payer maison de retraite ou dépendance **Profil 5 : 30+ ans, sans enfant, pas de projet immobilier** *Ce profil est en cours de construction et peut encore évoluer* - Ne souhaite pas d’enfants, aucun projet immobilier, pas d'objectif de transmission de patrimoine. - Se constitue un patrimoine pour obtenir une rente ou financer un projet de vie alternatif - Accepte le risque de volatilité sur les marchés financiers *Objectifs (par ordre de priorité) :* - Se constituer un patrimoine jusqu'à 45+ ans pour obtenir une rente long terme ou financer un projet de vie alternatif - Recevoir une rente d'au minimum 4%, revalorisée avec l'inflation - Partir en retraite anticipée *Budget macro :* - 30 % du salaire en loyer - 35 % du salaire en construction du patrimoine - 35 % du salaire en dépenses discrétionnaires *Portefeuille* - Fond de sécurité : 4 mois de salaire sur LEP ou Livret A - Création patrimoine : répartir 35% du salaire sur (100-age)% poche action, le reste sur la poche sécurisée ( exemple, à 30 ans, 70% sur actions, 30% sur poche sécurisée ) - Poche Sécurisée : chaque mois en SCPI (AV linxea spirit 2), ETF obligataire, Fond Euro AV boosté - Poche Action : chaque mois dans un PEA investi dans un fond actions MSCI World (CW8 ou EWLD) jusqu'au plafond (150.000 en 2023). Au dela du plafond, versement dans un contrat d’AV investi en actions MSCI World *Rente sur 20 ans:* - Patrimoine initial nécessaire : Rente annuelle*20.84 - Fond de sécurité : 6 mois de rente sur LEP ou Livret A - 45% Poche sécurisée, 55% Actions - Retirer annuellement 4.8% du patrimoine initial et réevaluer chaque année de l'inflation ( des retraits trimestriels sont préférables) - Annuellement : Rebalancer pour conserver la même proportion d'action. Vous pouvez diminuer le pourcentage d'action (55%) chaque année durant 20 ans, mais rester supèrieur à 40% *Rente sur 30 ans :* - Patrimoine initial nécessaire : Rente annuelle*25 - Fond de sécurité : 6 mois de rente sur LEP ou Livret A - 35% Poche sécurisée, 65% Actions - Retirer annuellement 4% du patrimoine initial et réevaluer chaque année de l'inflation ( des retraits trimestriels sont préférables) - Annuellement : Rebalancer pour conserver la même proportion d'action. Vous pouvez diminuer le pourcentage d'action (65%) chaque année durant 30 ans, mais rester supèrieur à 40%

Finances sukotai • 1 year ago • 93%

J'ai constaté quelques dérives et mauvaises réponses sur un post. Je rappelle les règles pour nous protéger collectivement : 1. **Pas de promotion de produits crypto** ( bitcoin... ) 2. **Pas d'incitation excessive à des produits spéculatifs** : Or, Matières premières, Crowfunding/Crowlending, Obligations à haut-rendement, crypto.... Un conseil de type '100% action' est aussi considéré comme spéculatif. Je rappelle que **la bourse chute en moyenne de 20% tous les 4 ans, et a connu des -40% tous les 10 ans environ** Nous ne sommes pas des conseillers en gestion de patrimoine professionnels : Soyez mesuré et prudent dans vos commentaires. Bonne journée à tous.

Finances sukotai • 1 year ago • 100%

La migration de vosfinances@lemmy.world est effective. Bienvenue à tout le monde